생존을 위한 나의 투자전략

< 일생의 투자경험을 통한 나만의 투자원칙 >

 

1. 투자의 계절을 파악하고, 계절에 맞게 예금과 주식에 대한 투자 비중을 조절하라

    - 금리 인상기 : 예금 비중 확대

    - 금리 인하기 : 주식 비중 확대

    * 금리인상기에는 주식투자 적기로 보이더라도 투자금의 극히 일부만 베어마켓 랠리에 참여

    * 복리의 마법을 취하는 주식투자는 장기 투자 관점에서 접근하고, 금리 인상기와 금리 인하기에 따라 투자 비중 조절

 

2. 개별 종목 발굴 투자에 앞서 펀드 상품 선택을 통한 간접투자에 주력하라

    - 개별 종목 투자에 앞서 주식형 펀드 상품 적극 발굴하여 투자

    * 국가(한국, 미국, 독일, 중국, 러시아, 브라질, 베트남, 인도네시아), 테마(원자재, 성장주, 가치주) 등에 분산투자

    * 투자의 계절을 고려하여 투자 비중과 투자 시기 조절

 

3. 고수익을 노리기에 앞서 생존을 위한 안전장치를 확보하라

    - 지나친 레버리지 투자에 따른 과도한 손실 발생 방지

    * 변동성에 기반한 투자기법의 관점으로 접근하는 파생상품 투자는 위험관리 차원에서 최소한의 투자에 한정

 

4. 부동산에 대한 최소한의 안전판을 확보하라

    - 부동산은 인플레이션에 따른 화폐가치 하락을 방어하기에 유리한 상품임

    - 주거 안정을 위하여 살 집은 최대한 빨리 마련

      * 이사할 경우 아파트 신축이 아니어도, 위치만 좋으면 구축 빌라라도 대출을 끼고라도 구입

      * 대출금 금리 인상이 두려우면, 거주주택을 주택연금에 가입하여 대출금리 인상 방어한 후, 나중에 다른 투자 등으로부터 여유자금이 마련되면 주택연금 반환도 고려 (자녀들이 주택을 증여 또는 상속 받으면서 주택연금 상환할 수도 있음)

    - 노후보장 수단으로 월세 수익을 거둘 수 있는 상품 발굴하여 투자

    

5. 투자에 있어 항상 기억해야 할 것

    - 투자원금을 소중히 여겨라